Die Kunst der Voraussicht – wichtige Themen vor der Pensionierung im Fokus

04.03.2024

#Unternehmen

 

In den nächsten Jahren werden in der Schweiz so viele Arbeitnehmende wie noch nie pensioniert. Der Übertritt in den neuen Lebensabschnitt bringt vielerlei Veränderungen mit sich und verändert die persönliche finanzielle Situation. Eine frühzeitige Auseinandersetzung mit bestimmten Themen erleichtert den Übergang in den Ruhestand erheblich und sorgt vor allem dafür, dass die Lebensqualität beibehalten und Unsicherheiten sowie Stress vermieden werden können.

 

Gerade die aktuelle Debatte über die 13. AHV-Rente hat gezeigt, wie wichtig es ist, eine gründliche und vor allem frühzeitige Finanzplanung für die Pensionierung vorzunehmen. Auch wenn die Initiative deutlich angenommen wurde, bedeutet das nicht, dass man nun wichtige finanzielle Abklärungen im Hinblick auf den Ruhestand vernachlässigen sollte. Welche Schlüsselthemen stehen bei einer fundierten Pensionsplanung im Mittelpunkt? Zu welchen Fragen muss frühzeitig eine Antwort gefunden werden? Nachstehend geben wir Ihnen eine Übersicht zu den wichtigsten Themen, welche Sie für Ihren Ruhestand klären müssen:

 

Budgetierung des Lebensstandards in der Pension

• Wie hoch sind meine voraussichtlichen Ausgaben im Ruhestand?

• Wo habe ich falls nötig Einsparungspotential?

• Welche Ziele möchte ich noch erreichen?

 

Rentenansprüche

• Wie hoch wird meine AHV-Rente sein?

• Welche Ansprüche habe ich aus der Pensionskasse?

• Soll ich die Pensionskassenrente, das Kapital oder eine Mischform beziehen?

 

Steuern

• Wie werden meine Rentenansprüche besteuert?

• Wie kann ich den Bezug meiner Rentenansprüche steuerlich optimieren?

• Welche Vorkehrungen muss ich bereits frühzeitig in Angriff nehmen?

 

Übersicht der Vermögenssituation

• Über welche Vermögenswerte verfüge ich?

• Passt die aktuelle Vermögensstruktur zu meinen Lebenszielen?

• Bin ich in der Pension auf Erträge aus meinem Vermögen angewiesen?

 

Hypotheken

• Wie hoch sind zum Zeitpunkt der Pensionierung meine Hypotheken?

• Muss ich für den Ruhestand Anpassungen an der Hypothek vornehmen?

• Welche Hypotheken passen zu meiner finanziellen Situation?

 

Nachfolgeplanung

• Habe ich die güterrechtlichen Vorkehrungen definiert und dokumentiert?

• Wird mein Nachlass gesetzlich geregelt oder ist mein Wille dokumentiert?

• Sind die Zuständigkeiten bei einer allfälligen Urteilsunfähigkeit geregelt?

 

Die Kunst der Voraussicht bei der Vermögensplanung ermöglicht nicht nur einen reibungslosen Übergang in den Ruhestand, sondern auch ein erfülltes und sorgenfreies Leben im Alter. Bei der Winnewisser Vermögensplanung AG sind wir darauf spezialisiert, Sie in der Beantwortung der obigen Fragen zu unterstützen und Ihren persönlichen Vermögensplan auszuarbeiten. Zögern Sie also nicht uns noch heute für ein Erstgespräch zu kontaktieren, damit wir Ihnen im Ruhestand Zeit zum Leben und Geniessen verschaffen können.